VINANSIA.COM – Dua pertiga orang Amerika menyatakan bahwa pengeluaran rumah tangga mereka meningkat selama tahun lalu, namun hanya sekitar seperempat yang mengatakan pendapatan mereka juga meningkat dalam periode yang sama, menurut studi dari The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research.

Dengan demikian, jika orang Amerika menghabiskan lebih banyak sementara pendapatan mereka tidak meningkat, apa masalah utamanya?

Masalahnya berkaitan dengan pengelolaan anggaran atau keuangan. Kebanyakan orang Amerika terlalu banyak menghabiskan uang dan tidak mengelola anggaran dengan tepat, terutama karena pendapatan mereka tetap stagnan dalam ekonomi yang penuh tantangan dengan harga yang terus meningkat.

Robert Kiyosaki, seorang influencer keuangan pribadi dan wajah di balik merek Rich Dad, Poor Dad, memiliki banyak tips keuangan untuk membantu mereka yang menghadapi masalah dalam mengelola anggaran.

1. Biayai Diri Anda Terlebih Dahulu

“Banyak orang ingin menyumbang ke amal, berinvestasi dalam aset, dan menabung, tetapi masalahnya adalah mereka melihatnya sebagai sesuatu yang dilakukan setelah membayar pengeluaran mereka,” tulis Kiyosaki dalam blognya. “[Jadikan hal-hal ini] sebagai pengeluaran dalam anggaran [Anda] dan jadikan prioritas.”

Banyak kecemasan terkait keuangan pribadi berkaitan dengan kebutuhan untuk bertahan hidup saat ini. Misalnya, mereka yang hidup dari gaji ke gaji mungkin kesulitan untuk memenuhi kebutuhan. Fokus utama bagi mereka yang menghadapi kesulitan keuangan adalah hanya bertahan hingga bulan berikutnya.

Untuk membangun kekayaan, atau "mengelola anggaran seperti orang kaya", seperti yang diuraikan Kiyosaki, seseorang harus menyisihkan uang untuk amal atau investasi sebagai bagian dari anggaran bulanan mereka. Meskipun ini mungkin tampak sulit, bahkan sejumlah kecil uang yang disisihkan setiap bulan bisa menjadi jumlah yang jauh lebih besar di masa depan.

Kiyosaki merekomendasikan “Sistem 3 Celengan.” Di bawah sistem ini, 70% dari uang yang diterima setiap bulan digunakan untuk membayar tagihan, sementara masing-masing 10% dialokasikan untuk tabungan, investasi, dan amal. Dengan cara ini, uang dibagi ke dalam kategori yang memungkinkan kekayaan tumbuh, tetapi pengeluaran seperti sewa tetap dibayar.

Menyisihkan uang untuk diri sendiri adalah salah satu komponen kunci dalam mengelola anggaran seperti orang kaya. Pada dasarnya, Anda menyisihkan uang sekarang untuk masa depan keuangan Anda.

2. Lacak Pengeluaran Anda

“Ketika Anda mengevaluasi anggaran Anda untuk tahun ini, lihat kolom pengeluaran Anda,” kata Kiyosaki di situs web Rich Dad.

Pengeluaran Anda mungkin menjadi salah satu alasan utama mengapa Anda tidak dapat tetap berpegang pada anggaran.

Dengan melacak apa yang Anda belanjakan, akan jauh lebih mudah untuk menentukan ke mana uang Anda pergi. Apakah uang itu menuju ke tempat yang benar? Atau Anda menghabiskan terlalu banyak untuk hal-hal yang tidak penting, seperti sepatu baru, perangkat teknologi terbaru, atau tiket untuk melihat musisi populer?

Kiyosaki memperingatkan agar tidak terlalu banyak menghabiskan uang untuk barang dan jasa yang tidak penting, dan sebaliknya fokus pada pembelian barang yang akan menghasilkan pengembangan profesional dan keuangan. Contohnya bisa berupa membeli buku tentang investasi real estat, atau menyewa profesional keuangan berlisensi yang dapat membantu Anda mengembangkan kekayaan Anda.

“Ketika Anda melihat kolom pengeluaran kebanyakan orang, mereka dipenuhi dengan pembayaran kepada orang lain dan untuk kewajiban,” kata Kiyosaki.

Kewajiban, sederhana saja, adalah uang yang terutang yang mencegah Anda tumbuh secara finansial. Memiliki lebih banyak kewajiban daripada aset dapat menempatkan orang dalam situasi keuangan yang sulit.

Menjauh dari kewajiban, seperti berutang uang kepada orang lain atau langganan yang mahal, dapat membantu Anda mengalokasikan lebih banyak penghasilan Anda untuk saham atau real estat agar dapat menghasilkan uang secara pasif.

3. Tingkatkan Aset

“Dengan meningkatkan aset, yang dalam investasi seperti real estat, meningkatkan arus kas bulanan, inilah cara Anda dapat membeli barang mewah dan kewajiban,” kata Kiyosaki.

Sementara memantau pengeluaran adalah keterampilan yang sangat penting yang dibutuhkan untuk mengelola anggaran seperti orang kaya, juga penting untuk mempelajari teknik yang tepat untuk membiarkan uang Anda tumbuh.

Menurut Kiyosaki, meningkatkan arus kas melalui pendapatan pasif adalah salah satu cara berguna untuk meningkatkan aset.

Contoh pendapatan pasif bisa berupa investasi real estat atau dividen saham. Ini juga bisa datang dalam bentuk royalti dari buku. Tujuan pendapatan pasif adalah untuk melakukan pekerjaan awal dan investasi dan membiarkan uang tumbuh secara organik dari waktu ke waktu.

“Jika Anda menginginkan mobil yang bagus, investasikan uang sampai aset tersebut menghasilkan arus kas yang diperlukan untuk membeli mobil tersebut,” kata Kiyosaki.

Berfokus pada masa depan memungkinkan Anda mengadopsi pola pikir pertumbuhan. Mobil seharga $100.000 mungkin tidak memungkinkan saat ini, tetapi dengan memasukkan uang ke dalam aset, daripada terlalu banyak membelanjakan, impian kendaraan mewah bisa menjadi kenyataan di kemudian hari.

4. Hadapi Masa Sulit

Tips pengelolaan anggaran terakhir tidak berbentuk cara untuk menabung atau membelanjakan, melainkan cara untuk secara emosional mengatasi kecemasan dan kesulitan yang tidak dapat dihindari terkait uang.

Hubungan setiap individu dengan uang berbeda-beda — ada yang diajari hidup hemat, sementara yang lain tumbuh dengan kekayaan yang signifikan di sekelilingnya.

Situasi keuangan terus berubah, dan Kiyosaki tidak memiliki modal ketika ia mulai membangun mereknya. Salah satu hal pertama yang dilakukan Kiyosaki adalah menyewa penasihat keuangan, seorang akuntan yang ditugaskan untuk menjaganya tetap di jalur dan mempertahankan “Sistem 3 Celengan.”

Ada saat-saat ketika Kiyosaki berutang kepada kreditur dan tidak bisa tetap di jalur dengan sistem tersebut. “Dengan menghadapi masa-masa sulit itu, Anda mengembangkan mentalitas yang akan memungkinkan Anda menghasilkan lebih banyak uang apa pun keadaannya,” kata Kiyosaki.

“Rasa sakit sementara itu perlu untuk meningkatkan pendidikan keuangan, menghabiskan uang untuk memperoleh aset, dan mencapai tujuan kebebasan finansial,” kata Kiyosaki.

Kesimpulan

Dengan mengikuti tips dari Robert Kiyosaki, kita bisa belajar untuk mengelola keuangan dengan lebih baik dan mempersiapkan masa depan finansial yang lebih stabil. Mengubah kebiasaan pengeluaran, mengalokasikan pendapatan dengan bijak, dan terus berinvestasi dalam aset adalah langkah-langkah penting untuk mencapai kebebasan finansial.