VINANSIA.COM – Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK), yang dulunya dikenal sebagai BI Checking, memainkan peran penting dalam menilai kualitas kredit dan kredibilitas debitur di mata lembaga keuangan.

Masyarakat atau debitur yang terdaftar dalam SLIK akan mengalami kendala besar ketika hendak mengajukan pinjaman atau kredit.

Lembaga jasa keuangan seperti bank hingga perusahaan leasing akan menolak permohonan kredit dari debitur yang masuk dalam daftar hitam SLIK. Hal ini menjadi konsekuensi dari evaluasi aktivitas keuangan nasabah yang tercatat dalam sistem ini.

Kategori Kualitas Kredit

Dalam SLIK, terdapat klasifikasi kualitas kredit yang menjadi pertimbangan utama bagi lembaga keuangan dalam memberikan pinjaman. Berikut adalah lima tingkatan kualitas kredit yang menjadi acuan:

1. Kolektibilitas 1: Ini merupakan kondisi ideal bagi seorang debitur, di mana pembayaran pokok dan bunga dilakukan secara tepat waktu. Rekening nasabah berkembang dengan baik tanpa adanya tunggakan, sesuai dengan ketentuan kredit yang berlaku.
2. Kolektibilitas 2: Debitur berada dalam perhatian khusus ketika terjadi keterlambatan pembayaran pokok dan/atau bunga antara 1-90 hari.
3. Kolektibilitas 3: Debitur dikategorikan sebagai kurang lancar jika terjadi tunggakan pembayaran antara 91-120 hari.
4. Kolektibilitas 4: Status diragukan diberikan kepada debitur yang menunggak pembayaran antara 121-180 hari.
5. Kolektibilitas 5: Debitur dianggap macet apabila tunggakan pembayaran pokok dan/atau bunga melebihi 180 hari.

Keputusan lembaga keuangan untuk memberikan atau menolak kredit sangat dipengaruhi oleh kualitas kredit debitur yang tercatat dalam SLIK. Calon debitur yang memiliki skor kolektibilitas 3-5 akan sulit mendapatkan persetujuan pinjaman, karena hal tersebut menandakan adanya risiko pembayaran yang tinggi.

Bank menghindari risiko kredit macet (NPL) dengan tidak memberikan pinjaman kepada debitur yang memiliki rekam jejak pembayaran yang buruk.

Meskipun begitu, debitur dengan skor kolektibilitas 1 menjadi incaran bagi bank, karena menandakan rekam jejak pembayaran yang baik dan minim risiko. Sementara debitur dengan skor kolektibilitas 2 masih memerlukan pengawasan lebih lanjut, mengingat adanya potensi peralihan ke kredit macet.

Dengan demikian, SLIK menjadi instrumen penting dalam menjaga stabilitas sektor keuangan dengan memastikan bahwa lembaga keuangan hanya memberikan kredit kepada debitur yang memenuhi standar kualitas kredit yang ditetapkan.

Solusi Masalah BI Checking/SLIK

Bagi banyak orang, masuk ke dalam daftar hitam BI Checking atau iDeb SLIK merupakan mimpi buruk yang dapat menghambat rencana keuangan masa depan. Namun, tidak semua harapan hilang ketika menghadapi situasi ini.

Sebagai catatan, bahwa terdapat sejumlah langkah yang dapat diambil untuk membersihkan catatan buruk dalam BI Checking/SLIK. Ini memungkinkan kesempatan untuk kembali mendapatkan akses ke layanan keuangan yang dibutuhkan.

1. Lunasi Utang yang Tertunggak dengan Segera

Langkah pertama yang harus diambil adalah melunasi segala tunggakan cicilan kredit atau utang yang tertunggak. Keterlambatan dalam pembayaran ini merupakan salah satu penyebab utama terjadinya skor kolektibilitas 3 dalam BI Checking/SLIK. Tanpa melunasi utang tersebut, kemungkinan besar permohonan kredit di lembaga keuangan akan ditolak.

2. Pantau Perubahan Skor dalam BI Checking/iDeb SLIK

Setelah melakukan pelunasan, penting untuk terus memantau perubahan pada skor dalam BI Checking atau iDeb SLIK Anda. Meskipun telah melunasi utang, perubahan skor tidak selalu terjadi secara instan. Jika tidak ada perubahan setelah jangka waktu tertentu, Anda dapat mengajukan komplain kepada bank yang terkait dengan kredit Anda.

3. Ajukan Surat Klarifikasi

Langkah berikutnya adalah mengajukan surat klarifikasi kepada bank tempat Anda mengajukan kredit sebelumnya. Surat ini harus berisi penjelasan tentang pelunasan utang dan konfirmasi bahwa semua kewajiban telah diselesaikan. Setelah itu, sampaikan surat tersebut kepada OJK untuk memastikan bahwa catatan dalam BI Checking/SLIK Anda sudah bersih.

Mengutip pernyataan dari cimbniaga.co.id, penting untuk diingat bahwa membersihkan nama dari daftar hitam BI Checking/SLIK tidak akan terjadi secara otomatis seiring berjalannya waktu. Satu-satunya cara untuk melakukan pemutihan adalah dengan melunasi utang yang tertunggak.

Dalam proses pelunasan ini, pihak bank tentu akan memberikan bantuan dan kemudahan kepada setiap nasabah yang ingin menyelesaikan kewajibannya. Ini termasuk memberikan informasi terperinci mengenai jumlah yang harus dibayarkan dan membantu dalam proses administrasi yang diperlukan.

Dengan mengikuti langkah-langkah pemutihan yang efektif, masyarakat yang terkena masalah BI Checking/SLIK dapat menyelesaikan permasalahan keuangannya dan kembali membangun kredibilitas untuk mendapatkan akses ke layanan keuangan yang mereka butuhkan.

Alternatif Lain Hadapi Masalah BI Checking Akibat Kredit Macet

Ketika hendak mengambil langkah besar seperti memperoleh Kredit Pemilikan Rumah (KPR), masalah yang muncul dalam pemeriksaan BI Checking bisa menjadi hambatan yang signifikan, terutama bagi pasangan suami istri.

Namun, bukan berarti semua harapan hilang saat menghadapi situasi ini. Berikut adalah beberapa langkah alternatif yang dapat diambil untuk mengatasi masalah BI Checking:

1. Konsultasikan Langsung dengan BI atau Kantor Cabang Terdekat

Langkah pertama yang dapat dilakukan adalah datang langsung ke kantor Bank Indonesia (BI) atau kantor cabang terdekat untuk menanyakan perihal status blacklist yang muncul. Mengajukan pertanyaan secara langsung dapat membantu memahami sisi administratif dan mengklarifikasi masalah yang terjadi.

2. Sediakan Bukti Pembayaran dan Lunasi Utang yang Diperlukan

Jika merasa tidak seharusnya masuk dalam daftar hitam BI Checking, penting untuk menyiapkan bukti pembayaran dan menyatakan bahwa semua tagihan telah dilunasi. Menyediakan dokumentasi yang tepat dapat membantu membuktikan bahwa tidak ada tunggakan yang harus diwaspadai.

3. Ajukan Permohonan Revisi Blacklist

Setelah menyiapkan bukti yang cukup, langkah selanjutnya adalah meminta revisi pada daftar hitam BI Checking. Usahakan untuk memberikan penjelasan yang jelas dan lengkap tentang alasan mengapa masuk dalam daftar hitam sebelumnya dan bagaimana masalah tersebut telah diselesaikan.

4. Selesaikan Masalah Kredit yang Ada

Jika ternyata memang terdapat masalah kredit yang belum terselesaikan, langkah yang paling bijaksana adalah menyelesaikannya sebelum mengambil langkah lebih jauh dalam mengajukan KPR. Satu-satunya cara untuk menyelesaikan masalah kredit adalah dengan melunasinya.

Walaupun melunasi utang merupakan langkah utama dalam menyelesaikan masalah kredit, terdapat beberapa alternatif lain yang bisa diambil jika menghadapi kendala. Salah satunya adalah dengan meminta restrukturisasi utang.

Bank umumnya bersedia memberikan konsultasi terkait utang dan dapat menawarkan solusi restrukturisasi yang sesuai dengan situasi keuangan masing-masing.

Lebih baik membuka diri terhadap opsi ini daripada menghindar dari tanggung jawab keuangan, karena melarikan diri tidak akan membantu menyelesaikan masalah dengan tuntas.

Dengan langkah alternatif ini, pasangan suami istri memiliki kemungkinan untuk menyelesaikan masalah BI Checking sehingga dapat menemukan solusi yang tepat untuk mengatasi kendala tersebut.

Cara Cek Blacklist BI Checking

Mengamati riwayat kredit seseorang dalam daftar hitam Bank Indonesia (BI) atau Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) kini dapat dilakukan dengan cara yang lebih mudah dan praktis, tanpa harus mendatangi kantor BI atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Melalui langkah-langkah sederhana secara online, Anda dapat memastikan apakah nama Anda termasuk dalam daftar hitam atau tidak. Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk melakukan pengecekan secara online:

1. Kunjungi Situs Resmi OJK:

Buka browser web Anda dan kunjungi https://idebku.ojk.go.id/Public/HomePage

2. Pilih Jenis Informasi Debitur dan Tanggal Antrian: Pada situs tersebut, pilih jenis informasi debitur yang ingin Anda cek dan tentukan tanggal antrian yang tersedia.

3. Isi Data Secara Lengkap dan Benar
Isilah semua data yang diminta dengan lengkap dan pastikan informasi yang Anda masukkan benar.

4. Unggah Dokumen Pendukung
Unggah foto atau scan dokumen asli yang dibutuhkan sesuai dengan jenis informasi debitur yang Anda pilih. Dokumen yang mungkin diperlukan antara lain adalah KTP untuk WNI atau paspor untuk WNA, NPWP badan usaha, dan akta pendirian/anggaran dasar badan usaha.

5. Tunggu Email Konfirmasi dari OJK
Setelah melakukan proses registrasi, Anda akan menerima email dari OJK yang berisi bukti registrasi antrian SLIK Online.

6. Verifikasi Data dan Dokumen
Tunggu proses verifikasi data oleh OJK. Jika data Anda sudah terverifikasi, Anda akan menerima email dari OJK dengan informasi hasil verifikasi antrian SLIK Online, paling lambat dua hari sebelum tanggal antrian yang Anda pilih.

7. Cetak dan Tanda Tangan Formulir
Jika data Anda telah diverifikasi, cetak formulir yang terlampir dalam email tersebut, lengkapi data yang diminta, dan tanda tangani formulir tersebut sebanyak tiga kali.

8. Kirim Dokumen melalui WhatsApp
Foto atau scan formulir yang telah Anda lengkapi dan tandatangani, lalu kirimkan melalui nomor WhatsApp yang tertera dalam email konfirmasi, bersama dengan foto selfie Anda dengan menunjukkan KTP.

9. Tunggu Verifikasi Lanjutan
OJK akan melakukan verifikasi lanjutan melalui WhatsApp dan melakukan panggilan video jika diperlukan.

10. Terima Hasil SLIK
Jika data Anda lolos verifikasi, OJK akan mengirimkan hasil SLIK dan panduan cara membacanya melalui email.

Jika Anda memiliki pertanyaan atau membutuhkan bantuan lebih lanjut, Anda dapat menghubungi OJK melalui nomor telepon 157, email konsumen@ojk.go.id, atau layanan WhatsApp dengan nomor 081-157-157-157.

Dengan mengikuti panduan ini, Anda dapat dengan mudah memastikan status kredit Anda dan mengambil langkah-langkah yang diperlukan jika terjadi masalah dalam riwayat kredit Anda. []