VINANSIA.COM – Mengelola uang Anda terkadang terasa menakutkan, tetapi Anda dapat mengambil beberapa tindakan dan strategi sederhana untuk memberi diri Anda dasar keuangan yang kuat. Banyak jargon dan sikap dari para "profesional" keuangan sering kali membuat orang enggan untuk mengambil kendali. Namun, tidak perlu demikian.
Berikut ini adalah 5 cara bebas finansial yang tidak terpikirkan orang sehingga ini menjadi cara yang tepat bagi kamu untuk memulai proses menuju bebas finansial yang sebenarnya.
1. Belanjakan Lebih Sedikit dari Pendapatan Anda
Langkah ini adalah fondasi penting untuk mencapai kemandirian finansial. Tanpa ini, membebaskan diri dari belenggu keuangan hampir tidak mungkin. Perbedaan antara apa yang Anda hasilkan dan apa yang Anda belanjakan bisa menentukan harapan Anda untuk bebas secara finansial. Namun, ini tidak semudah kedengarannya. Jika tidak, semua orang pasti melakukannya.
Berikut dua tips untuk membantu Anda:
Buat Anggaran dan Lacak Pengeluaran
Saya menyukai aturan 50/30/20, di mana 50% dari gaji bulanan Anda digunakan untuk biaya hidup penting, 30% untuk pengeluaran diskresioner, dan 20% untuk ditabung.
Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu
Daripada mencoba menyimpan sisa uang setiap bulan, masukkan uang Anda ke rekening terpisah segera setelah menerima gaji.
2. Lunasi Utang Anda
Utang bisa menjadi rintangan besar yang harus diatasi, tetapi Anda ingin mengeluarkannya dari hidup Anda secepat mungkin. Tidak semua utang sama. Beberapa jenis utang bisa lebih merugikan daripada yang lain.
Tinjau Semua Utang Anda
Baik itu pembayaran kartu kredit, pembiayaan mobil, pinjaman pelajar, atau hipotek — catat semuanya sehingga Anda memiliki gambaran yang jelas.
Metode Mengatasi Utang
Ada beberapa metode populer untuk menangani utang, seperti strategi avalanche dan snowball. Penting untuk diingat bahwa beberapa utang, seperti pinjaman pelajar dan hipotek, adalah permainan jangka panjang. Cobalah untuk mengikis semua utang (terutama utang mahal dengan bunga tinggi yang berbunga).
3. Investasikan Sebanyak Mungkin
Setelah mengendalikan anggaran dan utang Anda, Anda akan ingin mulai membangun kekayaan dari basis ini. Investasi adalah salah satu cara yang paling mudah diakses untuk membuat tabungan Anda bekerja lebih keras. Jika Anda hanya menyimpan uang tunai, Anda sedang melawan inflasi dan tingkat pengembalian yang rendah.
Strategi Investasi
Strategi investasi Anda tergantung pada jangka waktu, tujuan, dan toleransi risiko Anda. Namun, jika Anda ingin memulai dengan cara yang paling sederhana, lihatlah dana pelacak ekuitas global, idealnya menggunakan akun pialang berbiaya rendah.
Diversifikasi dan Keterlibatan
Dana ini biasanya cukup beragam, murah, dan mudah ditemukan. Jika Anda ingin lebih terlibat dengan investasi Anda, Anda bisa mulai memasukkan uang ke dalam dana yang khusus sektor atau wilayah yang mencerminkan indeks seperti Nasdaq 100, misalnya.
Investasi seharusnya untuk semua orang. Bahkan jika Anda tidak tertarik dengan ekonomi secara umum, Anda harus tertarik untuk meningkatkan situasi keuangan Anda sendiri, dan cara terbaik untuk melakukannya dalam jangka panjang adalah dengan berinvestasi.
4. Manfaatkan Akun yang Efisien Pajak
Sekarang setelah Anda berada di jalur kebebasan finansial, langkah berikutnya adalah mencoba membuat uang Anda bekerja sekeras mungkin dengan memanfaatkan kemenangan kecil yang ada di margin.
Akun yang Menguntungkan Pajak
Salah satu alat terbaik yang Anda miliki adalah akun yang efisien pajak. Meminimalkan pajak yang Anda bayar adalah jalan pintas yang terbukti untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Situasi pajak Anda akan unik untuk keadaan Anda, tetapi di mana mungkin, pastikan Anda menggunakan akun yang menguntungkan pajak seperti:
- Akun pensiun
- Akun tabungan kesehatan
- Akun tabungan pendidikan
Melindungi investasi Anda dari pajak akan memungkinkan Anda membangun kekayaan lebih cepat karena berarti menyimpan lebih banyak uang Anda dan memastikan Anda tidak mengorbankan pertumbuhan tambahan yang bisa dihasilkan uang itu.
5. Tetap Konsisten
Dengan semua fondasi kebebasan finansial Anda yang telah dibangun, Anda ingin membuat rencana realistis untuk tetap konsisten.
Idealnya, semuanya harus berjalan lancar di latar belakang saat Anda menikmati dan menjalani hidup. Menjadi mandiri secara finansial adalah maraton, bukan sprint. Jadi, setelah Anda mengatur semuanya, otomatisasi sebanyak mungkin proses dan:
- Bayar diri Anda terlebih dahulu
- Miliki rencana logis untuk melunasi utang
- Investasikan secara teratur (secara otomatis jika itu lebih mudah)
- Minimalkan pajak yang Anda bayar (dan kurangi biaya lain jika mungkin)
Dengan semua ini di tempatnya, Anda dapat fokus pada apa yang penting bagi Anda (di luar keuangan Anda). Anda akan terkejut dengan seberapa cepat Anda berakhir dalam posisi yang jauh lebih baik daripada hari ini.
Kesimpulan
Membangun fondasi keuangan yang solid tidak sesulit yang Anda pikirkan. Setelah Anda menguasai dasar-dasarnya, Anda akan berada di jalan menuju kehidupan yang lebih bebas secara finansial. Lebih baik mengambil beberapa langkah sederhana daripada memperumit segalanya, yang bisa membuat Anda tidak bergerak. Mengambil langkah pertama selalu merupakan lompatan terbesar.